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如何打破中小企业融资难的“坚冰”

中华生意网 ‖《石家庄日报》 添加时间:2009/7/16 11:36:44 点击:1080
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>某中小企业主连续打来两次电话,和记者长时间探讨企业融资难题;银行、担保公司、典当行,甚至省人大、会计师事务所的人士也纷纷加入到由燕赵晚报和河北开元地产联合主办的本期“开元经济论坛”,就中小企业融资难这个热点话题道
出各自观点,并热心帮着出谋划策。
现实篇
中小企业融资太难了
“融资是我们中小企业头号难题。”河北华纳服饰公司的张女士第一个打来热线电话,说公司做了五六年了,什么融资渠道都尝试过了,基本上是“此题无解”。
以她的企业为例,产品注册了国家知识产权局的专利产品,还获得过2001年市政府的专利项目扶持基金,可1万元的基金毕竟是杯水车薪。向银行贷款,可哪家银行都需要抵押、担保,这对于本身并没建厂也无机器设备的张女士来说,几乎是道不可逾越的门槛。求助于担保公司,答复是同样需要抵押担保;和网站上的很多资金公司打过交道,结果发现超过一半的都是骗子公司。从前年开始就有浙江、东北的民间资本和张女士接触,可最终不了了之。至今,还是用着从亲朋好友处筹集来的资金在运营。她无奈地呼吁,银行和担保公司都属于“钻石王老五”,瞧不上小企业这些“大龄女青年”,希望有关部门能建立一个平台,给缺好项目的民间资本和缺钱的好项目搭个“鹊桥”。
张女士的经历几乎每一家中小企业都曾经历过。在热线电话中,很多经营者差不多都说过这句话——“能筹到钱的渠道我几乎都尝试过了。”也有一些幸运者经过屡屡碰壁之后顺利拿到了融资款,可钱到手后新的问题接踵而至。
做医疗器械公司的范先生去年10月在银通担保公司拿到了2张5万元的信用卡。资金到手后,年息18%的高额利息又成了企业不小的负担,吃掉了企业不少利润。范先生无奈地说,要么背负高额的利息,要么就要面对资金缺口,这真是个向左走还是向右走的两难选择。
河北省中小企业局改革发展处的高处长透露,据不完全统计,河北省有69%的中小企业都面临着融资难题,其中不乏一些优秀的中小企业,他们已经发展成为行业内的“领头羊”,有着稳定的市场需求和优质的产品,但苦于规模有限、缺乏抵押物或信息不对称,而无法获得银行贷款,制约了企业的发展。
担保公司也要求“门当户对”
在几天的热线中,记者发现,面对银行贷款门槛的高不可攀,已经有越来越多的中小企业把希望寄托在担保公司身上。另一方面,越来越多的担保公司横空出世,就连亚洲开发银行、花旗集团、凯雷投资集团等国外资本都十分看好中国的担保行业,且不惜投巨资组建大型的担保“航母”,以期能够率先抢占市场先机。上个月,河北省政府花巨资引入了具有外资背景的中科智担保集团,“担保航母”入石,让业内尤其是省内的中小企业仿佛看到了一线“曙光”。
那么大型担保公司登陆省会,一切融资难题是否就能迎刃而解呢?担保行业的出现能否成为小企业久旱之后逢上的一场“及时雨”?市民杜先生的经历似乎已经能够给这些问题一个答案。
“我连续咨询了几家担保公司,但是都被对方委婉地拒绝了。”杜先生经营着一家工艺品厂,产品畅销,市场前景广阔,国外的订单也纷至沓来,但是他就是弄不明白,自己的企业虽然算不得“最好”,但不管怎么说也是中等以上,为什么自己的企业引不起担保公司的兴趣呢。
“审核一笔几百万元的大单与审核只有十几万元的小单,我们付出的时间和人工成本是一样的,但是获得的收益却不可同日而语。”河北中科智投资担保有限公司总经理邓西宁的一番话颇让人回味,“不能指望着一剂药就能解决所有问题。”无论是银行也好,担保公司也罢,赢利都是第一目标,在众多优秀企业排队等着被选择时,担保公司难免就要“挑肥拣瘦”。对此一位业内人士打了个比方,比如有一家想贷10万元的小企业和想贷五六百万的大公司同时向担保公司寻求帮助,虽然两者资质都不错,但对于担保公司而言,大公司无疑是上上之选,因为担保公司会因此赚取更丰厚的回报。“小企业应该尽量走连锁化、集团化经营的路子,一个指头易折,但是攥成拳头力量就很惊人,在融资时也会更占据优势地位。”邓西宁为中小企业融资提出了一个建议。
大担保公司对企业资质要求高,那么小担保公司能否成为小企业融资的救星?河北省中小企业信用担保中心郑主任透露,担保公司区域发展不平衡,有的县级担保公司呆着没饭吃。所以小担保公司还是非常欢迎一些优质的中小企业投靠其门下的,但是小担保公司也面临着尴尬的处境——银行不认因为银行是一个更大的“巨无霸”,银行与担保公司的联姻,也要求“门当户对”,“银行与小担保公司好比是一个小舢板在与一艘航空母舰对话,不是一个重量级的”
展望篇
探寻中小企业的现实融资渠道
银行贷款门槛太高,担保公司的“择偶条件”也不低……虽然面临重重困局,但中小企业融资也并非完全是前途暗淡。现在,已经有越来越多的银行开始加大对中小企业融资的力度。
据了解,光大银行计划推出一款专门面向中小企业主的贷款形式,目前还在市场考察中。据悉,出于风险的考虑,银行已将目标客户群划定了严格的标准,其中包括注册资产、销售额等一系列近乎有些“苛刻”的指标,希望大海捞针似的“淘”出最优秀的中小企业。
另外一种中小企业融资形式是创业风险投资,省会的一些风险投资公司,多以参股、入股的形式投资中小企业,获取分红收益。风险投资周期较长,一般是三到七年。省会的一些投资公司分工较细,各自有其擅长的领域,有的专门投资农业,有的专门投资高新技术产业,有的则对建筑领域投入更多。与担保公司一样,风险投资公司对企业的考察也非常严格,对企业的潜力要求较高。所以,企业想尽快获得资金,一定要选择和自己“门当户对”的风险投资公司。
此外,中小企业也可以另辟蹊径,目前很多银行都推出了个人消费贷款,可以用于临时资金的周转,根据抵押、质押物不同,贷款人最低可从银行贷款5万元,最高贷款额度为50万元,对于急需短期流动资金的企业来说,也不失为一个可以变通的渠道。时下,一些担保公司也变得聪明起来,绕开了单纯企业贷款的门槛,以信用卡透支等其他形式,寻求企业融资的新渠道。比如省会有一家担保公司通过与银行合作,推出信用卡透支贷款的形式,这样一来,企业就能够以个人的名义办理信用卡,每人最高可贷款5万元,如果企业主能拥有多个授信信用卡,就可以在一定程度上解决自己企业的短期小额资金问题。
三板斧教中小企业练好“内功”
■攻略一:学会和银行打交道
银行融资不易,但是如果做得好,仍是最简单有效的融资方式。
综合参与本次论坛的几位银行界人士的观点,中小企业从银行融资也并非是绝路一条,关键是要对自己和银行有个清晰的认识。首先,要明确自己是什么类型的企业,处于发展过程中的哪个阶段,自己的项目与企业有没有通过银行融资的可能性。此外,还要充分认识银行,不同的银行,其放贷的出发点、侧重点、标准是不尽相同的,只有了解不同银行的放贷特点,才可能更好地利用银行的资金来帮助自己。即使判断可以获得银行融资,也需要拿出正确的融资方案与银行进行有效率的接触。
而要想获得较高授信,企业主应该注意尽量增加与银行的业务往来。企业选择银行的时候,最好不要全面撒网,尽可能选定一家银行。比如,申请信用卡可以在一家银行从零做起,如果每年的还款情况都非常好的话,信用额度会随着时间的增加而有机会增长。
■攻略二:选融资渠道要量体裁衣
“对中小企业尤其是小企业来讲,融资难是一个世界性的难题。”河北经贸大学金融学院教授、石家庄市委市政府专家咨询委员会委员马胜祥博士说,鉴于中小企业融资困难,国家对中小企业、尤其是新创业企业采取了一定的优惠政策。如印发了《银行开展小企业贷款业务指导意见》以及《中小企业促进法》等。自2003年以来,随着中央一系列支持促进中小企业发展的政策、措施的展开,省市针对中小企业发展遇到的难点,也明确提出了一系列促进中小企业发展的政策。比如,税收优惠、财政补贴、贷款援助、风险资金、中小企业创新基金、创业辅导基地、直接融资等。
对中小企业尤其是小型企业来讲,合法的融资方式主要是银行贷款、民间融资、典当融资、伙伴融资、亲朋间的融资以及风险投资。不同类型的中小企业要根据自身情况去选择最适合的融资渠道。
比如,服务业型中小企业的资金需求特点是额度小、频率高、贷款周期短、贷款随机性大。由于其风险相对其他中小企业较小,商业银行比较愿意选择其作为贷款的对象。高科技型中小企业除一般中小企业可获得的融资渠道外,比较重要的一个资金来源就是各种层出不穷的“风险投资基金”。此外,中小企业创新基金等也是这类企业融资的较好渠道。社区型中小企业由于具有一定的社会公益性,最适合选择政府的扶持性资金,而社区共同集资也可以成为这类企业的一个重要资金来源。
■攻略三:做好创业计划书
马胜祥博士认为,站在中小企业角度说,认真做好创业计划书也是尽快获得资金的重要因素。创业计划书是创业行为的可行性研究报告,是创业者思路、观点、想法的书面表达。撰写创业计划书的目的是创业者就其创业项目向潜在投资者、风险投资公司、贷款者等游说以取得投资、合作、支持或风险投资的可行性研究报告。一份详尽的创业计划书,就好像一份业务发展的指示图一样,它会时刻提醒创业者应该注意什么问题,规避什么风险,并最大程度地帮助创业者获得来自外界的帮助。一份好的创业计划书也会成为衡量创业者未来业务发展的标准。


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